Možda imaš odličan proizvod. Možda ti prodaja raste. Možda klijenti vole ono što radiš.
Ali ako ti cash flow ne štima, sve pada u vodu.
Istina je jednostavna: posao ne propada zbog nedostatka ideja, nego zbog nedostatka novca u pravom trenutku.
Danas ću ti pokazati kako razumjeti i kontrolirati cash flow tako da tvoj biznis postane stabilan, predvidiv i miran, baš onako kako želiš.
Što je cash flow i zašto je toliko važan?
Cash flow = tok novca.
Ali ne bilo kakav tok, nego razlika između ulaza i izlaza novca u određenom razdoblju.
To znači da možeš imati odličnu godinu po profitu, a svejedno biti u minusu jer ti klijenti kasno plaćaju, a obaveze dolaze na vrijeme.
➡️ Profit je papirnati broj.
➡️ Cash flow je ono što ti omogućuje da platiš račune, investiraš, rasteš.
Tri vrste cash flowa koje svaki poduzetnik mora znati
Operativni cash flow – kralježnica tvog poslovanja
Novac koji svakodnevno ulazi i izlazi iz poslovanja: naplate, troškovi, plaće, režije. Ako je on slab, ništa drugo te ne može spasiti.
Investicijski cash flow
Kupovina opreme, ulaganje u nove tehnologije, prodaja imovine. Ovaj dio pokazuje rasteš li ili stagniraš.
Financijski cash flow
Krediti, leasing, investitori, pozajmice.
Ovo nije “loš” cash flow. Loš je samo kad ga ne znaš kontrolirati.
Najčešće pogreške u upravljanju cash flowom (i kako ih izbjeći)
1. Prekasna naplata klijenata
Ako ti prosječna naplata prelazi 30 dana, sam sebi radiš problem.
Rješenje: ranije fakturiranje, avansi, automatizirani podsjetnici.
2. Nepredviđeni troškovi
“Iskočilo mi je ovo, pa ono…”
Bez plana troškova, cash flow se raspada.
Rješenje: godišnji, kvartalni i mjesečni pregled rashoda. Naši klijenti imaju opciju mjesečnog, kvartalnog ili polugodišnjeg te godišnjeg financijskog izvještaja koji im pomaže u poslovanju i donošenju kvalitetnijih, informiranijih i pravodobnih odluka za njihovo poslovanje.
3. Oslanjanje na prihod koji još nije stigao
Ako donosiš odluke na temelju “uskoro će doći uplata”, ti zapravo kockaš.
Rješenje: radi s novcem koji imaš, ne onim koji očekuješ.
Kako poboljšati cash flow u 30 dana
1. Uvedi plan naplate (čak i ako misliš da ga ne trebaš)
Jasan raspored naplate i pravila komunikacije s klijentima brzo stabiliziraju tokove.
2. Smanji troškove koji ne stvaraju prihod
Svaki trošak mora biti opravdan. Ako ne donosi vrijednost, reži.
3. Pregovaraj rokove plaćanja s dobavljačima
Ovo je podcijenjena strategija.
Netko ti može dati 15 ili 30 dana dulji rok plaćanja, a to može promijeniti cijelu sliku.
4. Radi mjesečni forecast
Ovo je zlatno pravilo:
Predvidi svoje tokove unaprijed.
Kada znaš što te čeka, više ništa ne iznenađuje.
Kada je vrijeme da angažiraš stručnjaka za cash flow?
Ako se pronalaziš u ovome:
- ne znaš gdje ti “nestaje” novac
- prodaja raste, ali te i dalje “guše” troškovi
- svaki mjesec čekaš uplatu da bi platio obveze
- nemaš jasnu sliku o tome što si možeš priuštiti
Tada je vrijeme da ti pomogne netko tko vidi širu sliku i zna iz nje izvući rješenje.
Ako želiš da zajedno napravimo tvoj cash flow plan, analiziramo potraživanja i postavimo sustav koji ti donosi stabilnost, javi mi se.
Tvoj biznis može biti miran, predvidiv i stabilan.
Najčešće postavljana pitanja:
1. Kako mogu poboljšati cash flow odmah?
Najbrže rješenje je brža naplata, smanjenje nepotrebnih troškova i pregovaranje rokova s dobavljačima. Mali koraci mogu napraviti veliku razliku u samo 30 dana.
2. Koliko često trebam pratiti cash flow?
Idealno je pratiti cash flow tjedno, a minimalno jednom mjesečno, kako bi se na vrijeme uočili rizici i prilike.
3. Što ako mi je profit dobar, ali nemam novac?
To znači da imaš problem s vremenom ulaza i izlaza novca — profit je broj na papiru, ali cash flow pokazuje stvarnu likvidnost.
4. Kako unaprijed predvidjeti cash flow?
Putem mjesečnog financijskog forecasta koji prikazuje očekivane ulaze i izlaze novca. Koriste se Excel tablice ili specijalizirani softveri.
5. Zašto poduzeća propadaju zbog lošeg cash flowa?
Jer nemaju dovoljno novca u pravom trenutku za pokrivanje obaveza, iako mogu biti profitabilna. Nedostatak likvidnosti ruši stabilnost poslovanja.
6. Kako ubrzati naplatu klijenata?
Kraći rokovi plaćanja, avansi, automatizirani podsjetnici i digitalni načini plaćanja značajno ubrzavaju naplatu.
7. Kako smanjiti rizik od negativnog cash flowa?
Kontrola troškova, bolja naplata, planiranje likvidnosti i pregovori s dobavljačima smanjuju rizik loših razdoblja.
8. Koji su najbolji alati za praćenje cash flowa?
Excel predlošci, računovodstveni softveri i alati poput Futrli, Agicap ili cash-flow moduli unutar ERP sustava.
9. Kako izračunati operativni cash flow?
Kao razliku između ulaza i izlaza novca iz osnovnog poslovanja. Naplate minus operativni troškovi, plaće i obaveze.
Napomena:
Sadržaj ovog članka pripremljen je s ciljem informiranja i edukacije. VM Finance ne preuzima odgovornost za eventualne posljedice koje mogu nastati primjenom informacija iz članka. Treba imati na umu da se zakoni i propisi često mijenjaju, a moguće je da je od objave članka prošlo određeno vrijeme. Članak je pisan na temelju važećih propisa u trenutku pisanja. Za donošenje poslovnih odluka preporučujemo konzultaciju sa stručnom osobom ili aktualnim pravnim izvorima.
